一家深耕跨境支付领域的金融科技公司，正在用十年时间重新定义全球资金流动方式。近日，这家名为Airwallex的公司完成3亿美元融资，估值达到62亿美元。从2015年创立至今，这家由四位澳籍华裔共同打造的公司，正在用技术手段将全球金融资源整合，为超过15万家企业提供资金收付服务。

在当前全球金融市场估值普遍下调的背景下，Airwallex的融资进展显得尤为引人注目。这家公司的核心竞争力在于其构建的全球支付网络，通过技术手段将分散的金融资源标准化，形成可复制的模块化解决方案。从收单、账户管理到发卡服务，Airwallex的业务模式正在改变传统跨境支付的运作方式。

支撑Airwallex估值增长的关键因素有两个。首先是业务模式的进化，从最初服务中国跨境电商企业，到现在覆盖全球本土企业。数据显示，2020年其大中华区营收占比超80%，而如今亚太区（包括中国以外的澳洲、东南亚和日韩）业务占比已达70%。这种业务结构的调整，使其能够更灵活地应对不同市场的金融需求。

第二个重要变量是产品序列的拓展。2017年Airwallex主要聚焦于全球资金移动网络，2020年后开始向资金链路上下游延伸，开发发卡产品。与Visa合作推出的云汇Visa卡，曾占到公司总营收的近30%。这种产品组合策略，让Airwallex在支付领域形成了更完整的解决方案。

Airwallex的业务模式本质上是将复杂的金融基础设施分解为标准化模块。企业可以根据需要组合使用收单、外汇、发卡等服务，就像拼乐高一样灵活配置。这种模式的优势在于，一旦获得当地牌照，就能迅速复制全球产品到该市场，同时接入当地银行和清算网络。

在实际应用中，这种模式展现出显著的效率优势。例如，支持160多种支付方式的全球收单系统，帮助企业提高转化率并节省换汇成本。目前国际上其他收单巨头大多是欧美企业，而Airwallex作为亚太地区首家发卡行，正在改变这一格局。

这种模式的创新性在于，它解决了传统欧美支付机构在亚太市场服务滞后的问题。中国商家在跨境支付环节常遇到的瓶颈，正是源于对本地需求理解不足的产品水土不服。Airwallex的解决方案，让亚太企业能够更高效地参与全球市场。

在最近的关税危机中，Airwallex的某些功能展现出独特价值。例如，潮鞋交易平台GOAT利用锁汇服务锁定汇率，避免汇率波动影响利润；英国美容仪品牌CurrentBody通过预设换汇时间点，提前完成关键货币兑换。这些案例印证了Airwallex在应对市场波动时的灵活性。

这种灵活性背后，是Airwallex对市场趋势的精准把握。公司首席营收官吴恺认为，未来的全球化企业需要像科技团队一样敏捷的财务团队。在150万亿美元的全球跨境支付市场中，Airwallex才触及冰山一角，其目标是成为企业走向全球的"金融操作系统"。

在AI技术的加持下，Airwallex的业务模式正迎来新的变革。相比传统银行，这家金融科技公司具备两个优势：一是数据处理能力，二是监管框架的灵活性。通过大型语言模型（LLMs）技术，Airwallex正在优化开户流程，将误中率降低50%的同时提升开户效率。

这种AI应用不仅限于开户环节。在客户支持、支出管理、对账等金融操作中，AI代理正在逐步替代传统人工流程。吴恺表示，公司正在构建"AI代理金融"（AI Agentic Finance）体系，目标是让人工智能直接替代或辅助CFO工作。

以应付账款AI代理为例，这种智能系统能够像人类一样完成供应商管理、支出审批、账单支付等传统财务职能。这种模式的创新性在于，它将复杂的金融操作转化为可编程的AI代理，让企业服务逐步通过AI提供。

这种技术应用带来的变革，正在重塑金融科技行业的竞争格局。Airwallex的案例表明，当传统银行遇到技术挑战时，具备AI能力的金融科技公司正在成为新的竞争者。这种趋势预示着，未来的金融服务将更加智能化、模块化和灵活化。